اتخذ البنك المركزي الأوروبي (ECB) خطوة مهمة يوم الاثنين نحو تبسيط الإشراف على الشبكة الواسعة للمقرضين الصغار في منطقة اليورو، بنشر مجموعة مفصلة من المقترحات المصممة لتقليل الإجراءات البيروقراطية لـ « المؤسسات الصغيرة وغير المعقدة » (SNCI) مع الإصرار على بقاء المعايير الاحترازية الأساسية سليمة.

نهج نسبي للإشراف

في منشور على مدونة الإشراف المصرفي للبنك المركزي الأوروبي، دعا فرانك إلدرسون، نائب رئيس مجلس الإشراف، إلى تكييف شدة التنظيم مع حجم البنك وتعقيده. المستهدف: آلاف البنوك الصغيرة التي تشرف عليها السلطات الوطنية تحت مظلة البنك المركزي الأوروبي — والمختلفة عن حوالي 110 مجموعة كبرى (مثل دويتشه بنك، بي إن بي باريبا، ويوني كريديت) التي تراقب مباشرة من فرانكفورت.

كتب إلدرسون: « إن تنوع المشهد المصرفي الأوروبي هو إحدى نقاط قوته »، مؤكداً على الدور الحاسم الذي تلعبه هذه المؤسسات في تمويل الأسر والشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) في جميع أنحاء القارة.

التدابير الرئيسية المطروحة

عتبة أصول أعلى: سيكتسب المشرفون الوطنيون سلطة تقديرية لرفع سقف أصول « البنك الصغير » من 5 مليارات يورو إلى 10 مليارات يورو، مع مراعاة ظروف السوق المحلية.
تغطية SNCI موسعة: يقدر البنك المركزي الأوروبي أن هذا التغيير وحده يمكن أن يرفع حصة المؤسسات الأقل أهمية المؤهلة كـ SNCI من 75% إلى 85% — مضيفاً حوالي 150 بنكاً إلى النظام المبسط.
تخفيف اختبارات الضغط: ما يقرب من 1000 بنك صغير مطلوب منها حالياً إجراء توقعات اختبارات الضغط الخاصة بها سترى هذا العبء الإداري مرفوعاً.
تقليل جذري للبيانات: ستنخفض متطلبات الإبلاغ من حوالي 13,500 نقطة بيانات إلى حوالي 700 فقط، أي انخفاض بنسبة 95%.

ليس حملة لإلغاء التنظيم

حرص إلدرسون على التمييز بين التناسبية والتساهل. وقال: « يجب عدم الخلط بين هذا النطاق من التدابير لتكييف متطلبات المشرفين مع حجم المؤسسات وبين خفض المعايير الاحترازية للبنوك الصغيرة ». وتأتي المبادرة على خلفية الاضطراب المصرفي الإقليمي الأمريكي في 2023 — إخفاقات بنك سيليكون فالي، وبنك سيغنتشر، والاستيلاء على بنك فيرست ريبابليك — التي أعادت إشعال النقاش حول ما إذا كانت القواعد المخففة للمقرضين متوسطي الحجم قد ذهبت بعيداً جداً.

الجدول الزمني للتنفيذ

سيمضي البنك المركزي الأوروبي قدماً فوراً في التبسيطات التي تندرج ضمن ولايته. وستتطلب التدابير التي تحتاج إلى تغييرات تشريعية أو تنظيمية — مثل تعديل عتبة الأصول — مفاوضات مع سلطات أوروبية أخرى، بما في ذلك المفوضية والبرلمان الأوروبيين.

BOURSSOLE Newsroom

ECB Proposes Lighter Prudential Rules for Small European Banks to Cut Red Tape